人民银行广州分行：“推、稳、促、优”推动小微金融服务发展
“今年订单大幅增加，货物源源不断销往全球各地，年内打算购买厂房扩大经营规模，但手上没有闲置资金，入驻园区的计划也一度停滞，多亏有优惠贷款资金支持购置项目落地。”广东江门市盈拓家居用品有限公司负责人说道。据悉，江门农商银行依托普惠小微贷款支持工具，为该企业发放了“厂房贷”585万元，利率低至4.1%，帮助企业实现“拎包入厂”。
2023年以来，人民银行广州分行通过推政策、稳供给、促对接、优服务，多向发力有序推进小微金融服务提质增效。截至2月末，广东普惠小微贷款余额3.6万亿元，同比增长27%，增速较各项贷款高15.8个百分点。
推政策完善融资配套服务。人民银行广州分行凝聚多方合力，积极推动政府相关部门健全信贷融资配套支持体系，强化货币政策与财政政策协同联动，引导小微融资业务扩规模、提质效。一是推动财政贴息和奖补支持政策。推动省级层面对制造业中小微企业贷款给予贴息支持，对妇女创业小额担保贷款项目给予全额贴息。二是优化信贷风险补偿机制。继续用好普惠贷款风险补偿机制，如广州对通过“粤信融”平台投放的单户授信1000万元及以下的小微企业信用贷款给予不良贷款本金50%以内的资金补偿，推动年度资金补偿总额由不超过2亿元提高至不超过10亿元。三是推动拓展转贷资金服务覆盖面。佛山南海、江门台山等地已先后设立企业融资专项扶持基金，形成“市级+区县”的转贷服务体系，接续延期政策满足企业续贷需求。四是推动融资担保为企增信。协调省级部门对省内部分地区政府性融资担保机构的小微企业融资担保业务进行保费补助，引导融资担保业务扩规模、降费率。
稳供给引导货币政策资金精准滴灌。人民银行广州分行综合运用多种结构性货币政策工具，引导金融活水流向小微主体。一是发挥长期性货币政策工具的引导作用。2023年1至2月，累计向辖内金融机构发放支小再贷款、再贴现243.19亿元，惠及6021家市场主体。二是发挥阶段性货币政策工具作用，撬动金融供给。截至2月末，通过普惠小微贷款支持工具发放激励资金14.43亿元，撬动普惠小微贷款新增815.18亿元。
促对接靶向发力精准支持小微企业。人民银行广州分行积极搭建银企对接桥梁，筑起小微企业融资快车道。一是依托“粤信融”平台，推进银企精准对接。充分发挥“粤信融”平台作用，为金融机构与小微企业提供政策咨询、融资辅导、供求信息发布、网上对接等服务，缓解小微企业融资难题。截至2月末，“粤信融”平台累计采集约8.77亿条企业数据，累计撮合银企融资对接46.24万笔、2.14万亿元。二是线上线下齐发力，提升小微企业首贷可得性。充分发挥线上“粤信融”“首贷服务中心”专区和线下地市全覆盖的首贷服务中心作用，完善全链条首贷金融服务，促进普惠金融资源再下沉，实现对普惠小微企业的精准滴灌。截至2月末，金融机构依托“粤信融”平台累计为企业发放首次贷款4.36万笔、1254.50亿元。
优服务进一步激发市场主体活力。为激发小微主体活力，人民银行广州分行持续推进金融机构创新推广金融产品，丰富金融服务模式。一是锚定重点领域和消费热点，加强产品服务创新和推广。鼓励辖内银行机构推出“科创贷”“专精特新贷”“科创善贷”等创新金融产品，支持科技创新；引导金融机构因地制宜推广“美丽池塘贷”“预制菜贷”等金融产品，支持乡村振兴；结合消费热点，创新推出“咖啡贷”等专属信贷产品，满足普惠小微企业设备和原材料采购的融资需求。二是聚焦特色产业集群，完善金融服务体系。湛江、河源推动知识产权质押融资，助“知产”变“资产”，精准服务知识密集型中小企业；韶关推动生态公益林补偿收益权质押贷款成功落地，助青山变“金山”；东莞结合“科技创新+先进制造”城市特色，推动金融赋能制造业高质量发展，佛山加大对“十大创新引领型特色制造业园区”中小微企业金融服务力度。
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